IFA = Independent Financail Consultant，意即不隸屬於任一金融機構 (包括銀行業、保險業、投信投顧業等等) 之獨立財務顧問
IFA的社會地位
在2000年與2001年9月出版的「Job Rated Almanac美國職業評等年鑑」中，「財務顧問師」已經成為全美排名第一，超越「美國總統」、「BA明星球員」以及「網站經理」等。
N0. 1
Financial Advisor 理財顧問師
N0. 2
Website Manager 網站經理
N0. 3
Computer System Analyst 電腦系統分析
N0. 4
Actuary 精算師
N0. 5
Computer Programmer 電腦程式設計師
N0. 110
Teacher 老師
N0. 167
President of United States 美國總統
N0. 188
Race Car Drivers 賽車選手
N0. 200
Police Officers 警察
N0. 250
Fisherman 漁夫
IFA在美國發展的狀況
證照化制度興起，CFP及CFA成為最基本的要求
政府對IFA產業的鼓勵
IFA收費方式：
(i) 收佣金
(ii) 收面談時間費
(iii) 收規劃費
(iv) 收資產管理費
美國證券交易管理委員會在位最久的主席(1993~2000)李維特(Arthur Levitt)，在接任時將財產交給IFA管理
IFA在香港發展的狀況
香港的環境：
1.680萬人口，大多數為中產階級
2.金融開放，並無遺產稅
3.1997年回歸中國引發理財顧問興起的高潮
4.香港政府的發展政策，台灣優秀的人才到資訊業，香港則鼓勵到金融業
5.退休金問題
6.即使是免稅島還是需要理財
7.語言能和國際接軌
台灣的理財顧問業
民國72年台灣才成立第一家投信公司
2000年以前就有業者引進境外商品
2002年開始銀行大量成立財富管理銀行
2005年11月止統計，以理財顧問、投資顧問、財務管理、資產管理等名義登記之中小企業既有2177家
主要供應商來自美國和香港兩地
越是動亂，境外商品越是熱門
IFA的角色定位
業務員：銷售自己所熟西的商品或公司的保單
壽險顧問：根據客戶的真實需求設計合理的保單
財務顧問：跳出壽險的範圍，站在風險管理、稅務理財的角度位客戶做建議規劃
21世紀財務顧問……感性的知識服務將取代產品銷售
21世紀財務顧問的角色……成為金融理財的導師及教育者，而非銷售員，去激發客戶並導引協助他們
金融商品與服務的轉變
金融業者收入的轉變
壽險行銷人員的角色定位
理財顧問業的機會在哪？(天時)
嬰兒潮 (Baby Boomer)
War II之後，世界秩序恢復和平，1946~1964年間生了很多小孩，這些小孩過去改變了世界，現在也即將改變世界…
1.生育率下降
2.全球性長壽
值得注意的是，老年人口中以婦女居多，更值得注意的，台灣老化的速度堪稱世界第一
世界性的退休金危機可歸納為下列3個原因：
1.新生兒出生率太低
2.勞工提前退休
3.缺乏民營退休基金制度
您是抗拒、接受還是領導改變？
1.網路科技的興起、資訊開放，搶走飯碗
2.金融公司控股法
3.理財工具多樣化與複雜化，單一保險公司難以滿足客戶需求
4.金融環境百貨化，教育訓練環境閉門造車
5.法治環境漸漸成熟，不再一切自己不會做的就污名化
6.低利率時代，客戶有理財的需求
7. 經濟發展與人口老化的趨勢
8.30萬壽險大軍自相殘殺
潮流帶來的商機 (地利)
理財專家說：退休金需要1000萬
六成民眾說：退休金需要1000萬
超過8成國人認為：理財重要，但超過9程未受理財教育
68%的民眾不知道如何計算複利
62%的民眾搞不懂房屋抵押貸款
大部分的人是透過父母和親朋好友來學習管理金錢
兩兆的退休金市場的商機
台灣淺碟性的經濟，投資市場僅佔1%
上述根據威士 (Visa) 國際組織針對台灣年輕族群，18~49歲的消費者進行訪問的結果
替IFA許一個美麗的未來
低技能低門檻的產業已成昨日黃花
現代人的希望
彈性的工作時間
自主性高的產業
國際化的市場
幫助自己及他人過更好的生活
高報酬、低風險
社會地位的提升
理財顧問師要具備哪些能力？
基本的上網收集資訊之能力
不排斥英文並願意學習
電腦Office的運用及套裝軟體的學習
金融商品的專業知識：保險、債券、信託、證券、選擇權、認股權證、基金……
具備良好的道德觀
學習的意願
需求分析的能力
行銷與溝通的能力
理財不只是種技術，更是種人生的態度
投資不是找尋商品，而是高度藝術與人生智慧的展現
歡迎各位有志者一起加入我們IFA的行列，替自己，也替大家創造一個美好的世界!!
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